Закон о банкротстве 154 фз

Фз о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями

Закон о банкротстве 154 фз

Обновлено 03.07.2019

2019-03-04T20:03:57+03:00

Возможность объявления своего банкротства стала доступна физическим лицам относительно недавно – в октябре 2015 года. Это не означает утверждение отдельного закона о банкротстве физических лиц в 2019 году в действующей редакции нормативных актов. Необходимые положения закреплены в актуальном Законе (№127-ФЗ).

Рассмотрим алгоритм признания гражданина банкротом, параметры, которым требуется для этого соответствовать и важные нюансы для максимально гладкого проведения процедуры.

Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц – глава Х №127-ФЗ. В разных частях прописаны нюансы банкротства должников с различными статусами. Также отдельно рассматривается возможность банкротства скончавшегося гражданина, что раньше было невозможно.

Поэтому каждому, имеющему дело с любыми видами займов, стоит внимательно изучить действующую редакцию закона о банкротстве физ. лиц.

Признание банкротом означает:

  • необходимость извещения о текущем положении лиц, перед которыми не погашены обязательства;
  • возможность реструктуризации долгов;
  • необходимость утверждения финансового управляющего, который при принятии соответствующего судебного постановления займется последующей реализацией имущества гражданина;
  • возможность подписания мирового соглашения.

Обратите внимание!

Проживающим в Крыму необходимо изучать закон №154-ФЗ, регламентирующий процедуру объявления банкротства физических лиц в данном регионе.

Закон о банкротстве физлиц предполагает соблюдение определенных параметров и конкретного алгоритма действий для законного признания гражданина финансово несостоятельным.

Банкротство физических лиц допустимо, когда:

  • суммарный объем долгов от полумиллиона рублей;
  • время задержки расчетов по финансовым обязательствам физ лица не меньше 90 дней (отсчет начинается с первого дня просрочки).

Также ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц допускает возможность предварительного признания банкротом без ожидания наступления перечисленных параметров (при прогнозировании его несостоятельности).

Процедура состоит из 3-х шагов:

  1. Сбор пакета документации и подача ходатайства в арбитраж.
  2. Выбор финансового управлябщего. Плодотворность сотрудничества с ним существенно влияет на конечный результат. Необходимо открыть ему все аспекты собственных проблем, постоянно держать связь и ответственно выполнять все рекомендации.
  3. Судебный процесс. После принятия судебного постановления о долгах (реструктурировать их либо распродавать собственность) управляющий представляет отчет о его исполнении. Далее долги аннулируются.

Банкротство физических лиц запускается арбитражным судом после получения заявления, содержащего:

  • личные данные потенциального банкрота;
  • совокупный объем задолженности;
  • число лиц, предъявляющих долговые претензии.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

План мероприятий по недопущению банкротства гражданина существенно повысит вероятность принятия ходатайства к производству.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

В согласии с ч.3 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физ. лиц, вместе с ходатайством нужно подготовить:

  • документальное подтверждение существования долгов, причины их появления и невозможности закрытия;
  • справку о наличии/отсутствии статуса ИП (оформленную не позднее, чем 5 дней назад);
  • перечень всех лиц, предъявляющих претензии по займам с приведением информации о каждом (ФИО, адрес прописки/пребывания, объем задолженности);
  • перечень имущества должника и место его пребывания, включая залоговую с обозначением реквизитов залогодателя;
  • документальное подтверждение имущественных прав гражданина;
  • информацию о сделках должника, проведенных за предыдущие 36 месяцев;
  • выписку из реестра акционеров организации, если заявитель находится в их числе;
  • данные о дивидендах и уплаченных налоговых взносах за предыдущие 36 месяцев;
  • документальное подтверждение состояния счета гражданина.

Также понадобятся экземпляры:

  • страхового свидетельства;
  • свидетельства о безработности (если есть);
  • ИНН;
  • документальное подтверждение семейного положения;
  • брачное соглашение (если заключалось);
  • контракта либо судебного постановления о разделе собственности мужа и жены, если подобное имело место за последние 36 месяцев;
  • документы детей (свидетельства/паспорта);
  • другие бумаги по запросу судебного органа, исходя из конкретных нюансов дела.

Заявление о банкротстве подлежит рассмотрению 60 дней после его регистрации. По результатам будет запущено судебное производство либо в обращении будет отказано.

Причиной отклонения ходатайства может стать:

  • неполный перечень документации;
  • неоплата госпошлины либо услуг управляющего.

Главное условие начала процесса – доказанная неплатежеспособность гражданина.

Важно

Все судебные издержки накладываются на должника. По личному ходатайству гражданина, оплата услуг управляющего может быть отложена до инициирования дела.

№127-ФЗ в новой редакции предполагает возможность объявления банкротства не только для организаций и ИП, но и для рядовых граждан. Признание несостоятельности позволяет списать неисполненные денежные обязательства.

Законодательство допускает признание неплатежеспособности должника-гражданина зарубежной страны. Так, оформленную иностранцем ссуду в банковской организации РФ можно списать по причине несостоятельности в согласии с законом №127-ФЗ (когда ситуация соответствует требуемым параметрам).

Банкротство физических лиц может закончиться:

  • созданием плана реструктуризации долгов, который арбитражный суд одобрит тем, кто в состоянии производить выплаты конкретной суммы каждый месяц без ущерба содержанию семьи;
  • инициированием процедуры реализации имущества, если его стоимости достаточно для закрытия обязательств.

При отсутствии достаточного заработка либо собственности, долги аннулируются – претензии кредиторов остаются без удовлетворения.

Даже если признание несостоятельности пройдет успешно, некоторые типы долгов могут быть не списаны, такие как:

  • алиментные;
  • по субсидиарной ответственности;
  • компенсация ущерба (морального/физического).

Признание банкротом арбитражным судом допускается по обращению:

  • физического лица – потенциально неплатежеспособного;
  • собрания займодавцев;
  • государственных органов (к примеру, налоговой службы).

Признание гражданина банкротом допускается, когда объемы долгов и пропущенные временные промежутки соответствуют требуемым нормам.

В согласии с ч.3 ст.213.6 закона №127-ФЗ, банкротом физическое лицо признается не только при условии задолженности в полмиллиона и трехмесячной просрочки. Несостоятельность присваивается, когда:

  • займодавцам не поступают средства в установленном порядке – начинаются просрочки;
  • не менее 10% от суммарной задолженности не выплачена за 30 дней;
  • общий объем долгов больше стоимости собственности (при оценке имущественного положения гражданина учитываются также права требования);
  • имеется постановление об остановке исполнительного производства по причине отсутствии у должника собственности, которую можно взыскать.

Факт

От заявителя-ИП ходатайство будет принято лишь тогда, если извещение о подобном намерении опубликовано в Едином федеральном реестре сведений за предыдущие 2 недели.

В соответствии со ст.2 и 34 №127-ФЗ, арбитражный управляющий – лицо, входящее в состав саморегулирующих организаций арбитражных управляющих. Необходимое условие – наличие российского гражданства.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

В функции данного лица входит:

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

  • анализ финансовых дел заявителя;
  • передача сведений о несостоятельности гражданина в официальные источники;
  • извещение кредиторов о неплатежеспособности физлица;
  • охрана собственности до ее продажи на торгах.

При банкротстве арбитражный суд самостоятельно решает, кого назначить управляющим. Попытки поиска собственного управляющего бессмысленны, потому что кандидатура от заявителя не рассматривается судьей (но возможна замена назначенного лица по прошению должника).

Факт

К производству не допускаются лица, имеющие заинтересованность в отношении должника.

Для запуска дела о банкротстве особенное внимание нужно обращать на:

  1. ст. 213.2, определяющие варианты постановлений по отношению к гражданину: мировой договор, реструктуризация задолженности либо продажа собственности с торгов. На исход влияет текущее состояние дел и наличие вариантов решения. Составленный план реструктуризации долгов увеличивает вероятность именно такого постановления.
  2. ст. 213.9, регулирующую нюансы деятельности управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно, независимо от желания заявителя. Но его услуги платные, поэтому придется учесть данное обстоятельство в планируемых расходах. Стоимость его работы определяется из установленной суммы – 25000 руб. и процентных выплат.
  3. ст. 213.11 и 213.14 – прописывается требования к проекту плана реструктуризации долгов, упоминаются возможные последствия.
  4. ст. 213.25 и 213.26 регулируют введение реализации имущества гражданина.
  5. ст. 213.30 содержит список возможных вариантов после завершения реализации имущества гражданина и объявления его несостоятельности (банкротства), например, невозможность выезда за пределы РФ.

Финальные корректировки в №127-ФЗ датируются 2016 годом. Они касаются объемов денежных расходов, сопровождающих банкротство:

  • оплата услуг управляющих поднялась более чем в два раза – от 10000 до 25000 рублей;
  • доля вознаграждения за процедуру реализации имущества гражданина увеличилась до 7%.

Несмотря на относительно небольшой промежуток времени, прошедший с принятия закона, уже сложилась определенная судебная практика.

По ее анализу установлено, что:

  • число обращений физлиц на признание несостоятельности превысило полмиллиона;
  • по более чем половине от всех обращений открыт процесс банкротства;
  • менее половины от всех дел были инициированы должниками.

Действующая редакция ФЗ о банкротстве физических лиц достаточно выгодна для граждан, потому что:

  • допускает законное освобождение от задолженности путем ее списания;
  • позволяет реструктурировать задолженность без реализации имущества гражданина;
  • освобождает от необходимости оформлять новые кредиты для погашения имеющихся долгов;
  • задолженность «замораживается», т.е. приостанавливается начисление пени и штрафов;
  • допускает проведение процедуры после смерти должника, что освобождает от задолженности его наследников.

Введение 127-ФЗ о банкротстве физических лиц потребовалось в условиях кризиса, когда число и объем долгов граждан стали неподъемны. Каждое ходатайство граждан анализируется отдельно, но шансы на признание неплатежеспособности и аннулирование задолженности достаточно велики.

Необходимо учитывать, что долги необходимо вернуть, но их размер будет существенно уменьшен относительно первоначальных претензий кредиторов. Также в пользу гражданина говорит тот факт, что при признании банкротом подлежат оставлению определенные виды имущества:

  • единственное;
  • первой необходимости;
  • интеллектуальная собственность.

Также суд учитывает разделение собственности должника с мужем/женой, родителями, детьми.

Однако есть и определенные минусы:

  • стоимость процедуры – все издержки по процедуре должник оплачивает сам, несмотря на уже имеющуюся неплатежеспособность;
  • соблюдение конкретных условий;
  • длительность дела – арбитражный суд выносит определение в течение полугода;
  • контроль за финансами гражданина принимается управляющим;
  • 2-ое банкротство возможно только спустя 5 лет;
  • невозможность получения ссуды в течение 5 лет с момента признания несостоятельности.

Тем не менее, для физических лиц, не имеющих возможности платить по счетам, данный закон имеет все же больше преимуществ, чем недостатков.

Банкротство – право гражданина, который больше не может расплачиваться по своим обязательствам. Процедура стала возможной после поправок в №127-ФЗ. Ее особенности следующие:

  • возможна при соблюдении конкретных параметров – объем долговых обязательств от 500 тыс. рублей и просрочка не менее 90 дней;
  • для запуска процесса нужно составить соответствующее обращение в арбитражный суд приложит документальное подтверждение неплатежеспособности;
  • банкротство может инициироваться собранием кредиторов, личным ходатайством либо обращением госорганов;
  • приложенный проект плана реструктуризации долгов увеличивает шансы на инициирование производства;
  • возможные результаты обращения в суд – преобразование задолженности (если имеются средства на ежемесячные платежи без ущерба для содержания семью), продажа собственности с торгов (если его хватит для погашения долгов), аннулирование обязательств;
  • управляющий – обязательный участник процесса и его услуги оплачивает должник;
  • признание банкротом предполагает определенные последствия, среди которых невозможность получения ссуд и оформления повторной несостоятельности в последующие 5 лет;
  • согласно судебной практике за время предоставления возможности гражданам объявления о несостоятельности было зарегистрировано более полумиллиона обращений, половина из них были приняты к производству.

№127-ФЗ имеет как плюсы, так и минусы, но для гражданина, не имеющего возможности отвечать по претензиям кредиторов, это хорошее решение проблемы.

Источник: https://bukvaprava.ru/fz-o-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц 127-ФЗ и 154-ФЗ

Закон о банкротстве 154 фз

С 1 октября 2015 года вступил в силу «Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц», позволяющий многим гражданам нашей страны на законных основаниях избавиться от накопившихся долгов. Для того чтобы объявить себя банкротом в официальном порядке необходимо знать некоторые особенности процедуры.

До октября 2015 года банкротами себя могли объявить только юридические лица, но с принятием закона о банкротстве физических лиц все изменилось: теперь банкротами могут стать индивидуальные предприниматели и обычные граждане.

Для оформления банкротства человек должен задолжать официальным кредиторам не менее 500 тысяч рублей. Просрочка в таком случае должна быть больше 90 дней.

Инициировать процедуру оформления банкротства может не только должник, но и кредиторы. Налоговая служба также вправе подать запрос на признание должника банкротом.

В любом случае первым шагом оформления банкротства является подача соответствующего заявления в суд, а признать себя банкротом можно не чаще одного раза в пятилетку. Банкротом физическое лицо может объявить только суд после рассмотрения его дела.

Что интересно – заявление о признании банкротом может быть подано и при гораздо меньшей сумме задолженности, однако дело по нему будет рассмотрено только в том случае, если общая стоимость имущества гражданина окажется меньше суммы долга.
До завершения процедуры оформления банкротства проблема задолженности может быть решена тремя способами ликвидации долгов с помощью:

  • реструктуризации долга;
  • конфискации имущества;
  • мирового соглашения.

В случае признания гражданина банкротом, судебный орган приставляет к нему финансового управляющего, который получит все права на распоряжение личным имуществом должника.

Сделки, заключенные должником без согласования с финансовым управляющим, считаются недействительными.
Финансовый управляющий получает вознаграждение в размере 10 тысяч рублей и 2 процентов от размера удовлетворенных требований кредиторов, которые будут выплачены только в случае пересмотра условий выплаты долга. Выплачивается вознаграждение непосредственно банкротом.

Должника нельзя лишить последнего имущества или единственного жилья.

Кроме того, в счет погашения долга не может быть изъято следующее:

  • предметы домашнего быта;
  • вещи индивидуального использования;
  • продукты;
  • деньги, в размере прожиточного минимума на семью;
  • топливо на обогрев помещения и приготовления пищи;
  • домашние животные и скот;
  • хозяйственный пристрой для содержания животных;
  • памятные и почетные знаки, призы.

Законодательством предусмотрена процедура оспаривания сделок должника, именно поэтому они не имеют возможности переоформить личное имущество на других людей.

За фиктивное объявление банкротства законом предусмотрена уголовная ответственность, подразумевающее лишение свободы на срок до шести лет.

Обусловлено это тем, что многие должники пытаются избежать законных выплат путем признания себя банкротами.

Поэтому в уголовный кодекс были внесены поправки, регламентирующие ответственность за сокрытие имущества и фальсификацию данных для оформления банкротства.

Кроме того, даже при наличии веских причин, признавать себя банкротом физическое лицо может не чаще одного раза в пять лет.
Если человек все же был признан банкротом, то в течение пяти последующих лет он не имеет права оформлять заем или кредит без обязательного указания факта получения банкротства.

Также на обанкротившееся лицо накладывается ряд таких ограничений, как:

  • невозможность занимать управленческие посты в течение трех последующих лет;
  • невозможность выезда за границу до момента прекращения судебного производства;
  • невозможность оформления повторного банкротства в течение пяти лет даже при наличии крупных долгов.

При оформлении банкротства индивидуальных предпринимателей согласно статье 214 Закона о банкротстве физических лиц применяются правила, предусмотренные 10 главой Закона о несостоятельности.

Например, согласно статье 216.1 индивидуальный предприниматель может быть освобожден от долговых обязательств в случае завершения расчета с кредиторами.

Кроме того, в течение пяти лет после оформления финансовой несостоятельности предприниматель, признанный банкротом, как обычный должник, не может заниматься предпринимательской деятельностью или занимать руководящие должности в организациях, а также принимать кредитные обязательства без уведомления кредитора о своем статусе банкрота.

Дело о повторном банкротстве индивидуального предпринимателя также не может быть возбуждено до окончания пятилетнего срока.

ФЗ-154 о банкротстве физических лиц

Федеральный закон №154 «О банкротстве физических лиц» с 1 октября 2015 года определяет ряд ограничений для лиц, признанных банкротами:

  • в течение пяти лет с момента оформления банкротства гражданин не вправе обращаться за финансовой помощью в кредитные организации без указания своего банкротства;
  • в течение пяти лет с момента признания себя банкротом, гражданин не может подавать заявление на повторное банкротство;
  • в течение трех лет с момента оформления финансовой несостоятельности человек не сможет занимать должность учредителя или принимать какое-либо участие в управлении компаниями.

Суд может запретить банкроту покидать пределы страны до окончания производства по делу.
Кроме того, финансовый управляющий имеет право:

  • реализовать имущество должника с целью погашения долга;
  • подать заявление на регистрацию перехода или обременения право на личное имущество должника;
  • дать разрешение на погашение задолженности третьим лицом;
  • открывать счета и получать средства для нужд должника.

Все вышеперечисленные действия не могут осуществляться должником лично, при совершении любой финансовой операции должен присутствовать финансовый управляющий.

Постановление пленума о банкротстве физических лиц

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 года №45 «О некоторых вопросах принятия банкротства физическими лицами» содержит основные направления развития судебной практики:

  • заявление о банкротстве;
  • план реструктуризации;
  • баланс прав должника и кредитора;
  • нормы права к судебным делам.

Кроме того, Постановление объясняет, каким образом необходимо читать закон №154-ФЗ.

Среди основных пунктов следует выделить следующее:

  • пункт 20: если после перечисления денег с судебного депозита у должника будет обнаружено имущество, то кредитору или другому уполномоченному органу полагается компенсация понесенных расходов в качестве текущего платежа первой очереди;
  • пункт 23: участвовать в первом собрании «опоздавший» кредитор, которому был восстановлен срок на включение требований в реестр, не может;
  • пункт 38: на стадии реализации имущества финансовый управляющий действует от имени гражданина, а на этапе реструктуризации — в качестве третьего лица;
  • пункт 43: факт предоставления должником недостоверных сведений финансовому управляющему может быть установлен с помощью любого судебного акта;
  • пункт 45: факт противозаконных действий лица может быть установлен в любом судебном процессе по делу о банкротстве.

Данным постановлением руководствуются арбитражные суды, и практика по оформлению банкротства физических лиц складывается на основании этого документа.

Интересно, что из итоговой редакции Постановления ВАС было исключено упоминание о мошеннических действиях обманного характера, направленных на получение, сокрытие, вывод или уничтожение имущества, ущемляющее интересы кредиторов.

Источник: http://proffbankrot.net/baza-znaniy/federalnyj-zakon-o-nesostoyatelnosti-bankrotstve-fizicheskih-lits-127-fz-i-154-fz

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.