Последствия банкротства физического лица 2021

Содержание

Плюсы, минусы и последствия банкротства. 2021 год

Последствия банкротства физического лица 2021

Банкротство может быть инициировано, как должником, так и кредиторами.

 Банкротство физических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” – нормативно-правовой акт, регулирующий порядок и условия осуществления мер по предупреждению, порядок и основания признания судом юридического или физического лица несостоятельным (банкротом) и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов. Банкротство – процедура, применяемая в отношении должника, направленная на оценку его финансового состояния, выработку и принятие мер по оздоровлению финансового состояния должника, а в случае невозможности — направлена на реализацию имущества и распределение вырученных средств между кредиторами и списания оставшихся, не взысканных долгов.

Плюсы банкротства

Банкротство — единственный законный способ решения проблем неплатежеспособности, закон содержит все необходимые механизмы и процедуры защиты прав неплательщика.

  • Решается вопрос с долгами, кредиторами и коллекторами – вам больше не придется с ними общаться;
  • Не начисляются проценты, штрафы и пени;
  • С момента завершения все долги списываются, даже если они остались не погашенными;
  • Приостановка действие всех исполнительных производств, и как следствие снятие всех наложенных ограничений.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю;
  • Должник обязан передать финансовому управляющему все банковские карты, счета, полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • Статус банкрота дают на пять лет – вы будете обязаны сообщать о статусе банкрота при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова;
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, и занимать руководящие должности;
  • До завершения процедуры банкротства может быть ограничен выезд за пределы России.

Банкротство физических лиц

Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что он не в состоянии больше исполнять свои денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности:

  • Сумма долгов более 500 000 рублей;
  • Просрочка по кредитному договору превышает три месяца;
  • Должник больше не может осуществлять платежи по кредитному договору.

Последствия признания физического лица банкротом

Согласно статье 213.30 ФЗ от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”:

  • В течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства физическое лицо не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  • В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры банкротства, новое банкротство не может быть возбуждено по заявлению этого лица;
  • В течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства физическое лицо не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено 127 Федеральным законом;
  • В течение десяти лет с даты завершения процедуры банкротства физическое лицо не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
  • В течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства физическое лицо не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Банкротство ИП (индивидуального предпринимателя)

Согласно ст.

214 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” – основанием для признания индивидуального предпринимателя банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Закон четко определяет основные признаки финансовой несостоятельности индивидуального предпринимателя, к числу которых относятся:

  • просрочка выплат по долгам перед кредиторами составляет более 3-х месяцев;
  • в течение месяца не выплачено более 10% от общего размера задолженности;
  • величина долгов превышает стоимость контролируемых предпринимателем активов.

Важным обстоятельством начала процедуры банкротства индивидуального предпринимателя выступает характер накопленных долгов – долги должны быть связаны исключительно с осуществлением предпринимательской деятельности. Если, к примеру, задолженность возникла по ипотечному кредиту, необходимо проводить процедуру банкротства физического лица, а не ИП.

Последствия признания ИП (индивидуального предпринимателя) банкротом

  • В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры банкротства он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица;
  • В течение десяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
  • С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности;
  • В течение десяти лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Банкротство юридического лица

Юридическое лицо может быть признано банкротом, если оно неспособно удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

  • Сумма долгов более 300 000 рублей;
  • Просрочка по исполнению обязательств превышает три месяца.

Последствия признания юридического лица банкротом

С даты признания банкротом (правовые последствия признания банкротом):

  • Считается наступившим срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем видам задолженности должника, сведения о финансовом состоянии должника перестают относиться к конфиденциальной информации или коммерческой тайне и др.;
  • Прекращаются полномочия руководителя должника и иных его органов, за исключением полномочий органов, которые в соответствии с учредительными документами могут принимать решения о заключении крупных сделок, соглашений об условиях предоставления денежных средств третьим лицом или третьими лицами для исполнения обязательств должника;
  • Управление переходит к специально назначаемому арбитражным судом конкурсному управляющему, действующему под контролем собрания (комитета) кредиторов и арбитражного суда (ст. 126, 127, 143 Закона о банкротстве);
  • Снимаются все предусмотренные законодательством ограничения на обращение взыскания на имущество этого юридического лица;
  • Прекращаются споры имущественного характера с участием этого юридического лица в качестве ответчика, за исключением тех, решения по которым вступили в законную силу;
  • Все требования имущественного характера могут быть предъявлены к этому юридическому лицу только в рамках ликвидационного производства;
  • При объявлении юридическим лицом по совместному решению с кредиторами о своей несостоятельности правила пункта 2 настоящей статьи применяются, если соглашением с кредиторами не установлено иное;
  • Все имущество должника на момент открытия конкурсного производства, в том числе выявленное в ходе него, за некоторыми изъятиями составляет конкурсную массу (ст. 131, 132 Закона о банкротстве). За счет нее и погашаются требования кредиторов к банкроту.

Банкротство современная и законная процедура решения вопросов неплатежеспособности, при необходимости проведения процедуры, наша компания «ТОРГИ-РУ» окажет полный комплекс услуг, или выполнит часть работ всегда на высоком профессиональном уровне и при исключительном соблюдении ваших интересов.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5fd10352fb7f233d595dd274/pliusy-minusy-i-posledstviia-bankrotstva-2021-god-5fd1062d75e32831d8b5abef

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

Последствия банкротства физического лица 2021

При упоминании слова «банкротство» многие представляют себе миллиардные долги организаций, бесконечные судебные тяжбы, ТОП-менеджеров обанкроченных компаний, их юристов и адвокатов.

Поэтому банкротство простого гражданина часто вызывает недоумение – как это? Неужели можно просто списать все кредиты и стать свободным человеком? Да, с 2015 года такая возможность появилась, более того – сейчас уже признано банкротами около 105 000 человек.

Если у Вас серьезные проблемы с кредитами, и Вы понимаете, что на их погашение никакой зарплаты не хватит – предлагаем подробно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

Отметим сразу – все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд открыт для каждого человека – необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

  • Вы сами;
  • банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
  • госорган – чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

Порядок процедуры личного банкротства следующий:

  1. Вы приняли решение банкротиться. Вам потребуется:
    • официально известить банк и остальных кредиторов о своем решении (лучше – заказным письмом, чтобы потом иметь доказательства извещения);
    • найти финансового управляющего, который будет вести дело о банкротстве (для этого Вы можете зайти в реестры членов СРО АУ, в государственные базы и выбрать кандидатуру, договориться обо всех нюансах);
    • определиться с выбором суда, в котором будет проходить процедура банкротства.
  2. Теперь – документальное оформление. Нужно составить заявление на банкротство физлица, в котором указываются:
    • Ваши личные данные;
    • причины обращения в суд;
    • объем задолженности;
    • количество кредиторов и их данные (адреса, наименования);
    • размер доходов;
    • место работы и должность;
    • сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
    • перечень имущества, которым Вы владеете;
    • СРО, из которой должен быть выбран управляющий (далее суд делает запрос в указанное партнерство и получает данные кандидатуры управляющего, с которым Вы договорились заранее);
    • перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

    Заявление обязательно подается с документами. Вам следует подтвердить все факты, приведенные в заявлении:

    • кредитные договоры и претензии от кредиторов;
    • судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
    • свидетельства на собственность, которой Вы владеете;
    • выписки из банков;
    • данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.
  3. Далее – подача документов в суд. На этом этапе также необходимо сделать начальную оплату. Сколько стоит процедура изначально?
    • вознаграждение для управляющего – 25 000 рублей;
    • госпошлина – 300 рублей.

    Соответственно, начальная цена банкротства составит 25 300 рублей. Добавляем квитанции к документам и подаем в Арбитражный суд. Далее будет назначена дата первого заседания, о чем Вы будете уведомлены.

  4. Первое заседание, на котором будет выбран управляющий и процедура. Их несколько:
    • Реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами на льготных условиях за 3 года по новому платежному графику. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
    • Реализация имущества. Является 100% банкротством. Формируется реестр требований (банки заявляют о долговых претензиях к должнику), конкурсная масса (имущество оценивается и изымается), проводятся торги (собственность продается на электронных площадках) и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.

Важно! Также можно заключить мировое соглашение с кредиторами на любом из этапов процедуры. Если оно будет принято судом, то процедура завершается, а личное банкротство гражданина так и не признается. Однако дело может возобновиться, если должник не выполнит условия мирового соглашения с кредиторами.

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

  • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
  • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

Последствия банкротства в 2021 году

Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

  1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
  2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.
  3. Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:
    • после банкротства должно пройти около года;
    • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее).

У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей – после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры банкротства физлиц. К плюсам можно отнести следующие факторы:

  1. С первого заседания по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
  2. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на Ваше имущество или снять деньги с Ваших карт.
  3. Процедура будет фактически вестись финуправляющим – Вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
  4. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
  5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
  6. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
  7. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
  8. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

  1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями финуправляющему.
  2. Если единственным жильем является ипотечная квартира, должник может ее потерять, поскольку ее продадут при реализации имущества.
  3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
  4. Под реализацию попадет вся собственность банкрота, которая не перечислена в ст. 446 ГПК РФ.
  5. Если у Вас нет должной юридической подготовки, то при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
  6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства – если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Если образовались серьезные задолженности, Вас третируют коллекторы и судебные приставы – банкротство физлиц является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний кредиторов.

Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у Вас совершенно нет возможности его выплатить.

Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-plusi-minusi

Банкротство физических лиц 2021.Списать долги по кредитам, налогам, и иным задолженностям – Да!Банкрот

Последствия банкротства физического лица 2021

Слово «банкротство» ассоциируется у многих с организациями, которые имеют миллионные долги, занимаются бесконечными судебными тяжбами, а в итоге остаются ни с чем. Поэтому процедура банкротства физического лица вызывает у простых людей множество вопросов и недоверие. Неужели можно освободиться о всех долгов и начать жизнь с чистого листа?

С октября 2015 года (ФЗ №127 о несостоятельности) такая возможность появилась у всех граждан, для которых ежемесячные платежи по кредитам и займам стали непосильными.

Если вы уже сейчас понимаете, что больше не в состоянии выполнять кредитные обязательства, не в силах тянуть коммунальные платежи, налоги и никаких доходов не хватит на погашение накопившихся пени и штрафов рекомендуем внимательно прочитать нашу статью и подумать о банкротстве.

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня

Начать путь избавления от всех долгов стоит с анализа вашей ситуации. Задуматься о целесообразности прохождения процедуры банкротства физического лица следует в нескольких случаях.

Первый случай

Если у вас маленькая сумма долга (менее 300 тыс. рублей) С маленькой суммой долга вы можете обратиться в МФЦ.

Второй случай

Если в ваших действиях присутствуют признаки мошенничества, преднамеренного или фиктивного банкротства.

Третий случай

Если вы в течение последних 3-х лет осуществляли сделки по дарению или продаже имущества. В процедуре они могут быть оспорены.

Чтобы ответить на вопрос «Подходит ли мне процедура банкротства?» мы рекомендуем обратиться в Федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот. Наши специалисты проведут экономико-правовую экспертизу, ответят на все ваши вопросы и дадут рекомендации как поступить именно в вашей ситуации.

Затем следует подать заявление в Арбитражный суд, написать которое вы можете как самостоятельно, так и с помощью юристов, приложив к нему необходимые документы, а именно: копии документов, которые подтверждают вашу неплатежеспособность, копии свидетельства о браке, либо его расторжении.

Если у вас есть дети, то следует приложить копии свидетельства о рождении детей. Также необходимо предоставить ваш СНИЛС и ИНН, справку 2-НДФЛ и списки всех кредиторов. И это далеко не все документы, которые нужно передать в суд.

Судья может запросить и другие справки необходимые для принятия объективного решения по вашему делу.

Список документов для прохождения процедуры банкротства довольно-таки внушительный и собрать их самостоятельно не просто. Сэкономьте свое личное время и нервы с Юридической компанией «Да! Банкрот», сбор всех документов мы возьмем на себя.

Рассмотрим какие последствия ждут гражданина-должника в ходе процедуры списания долгов.

  • Самым важным результатом является списание всех долгов перед банками, микрофинансовыми организациями, по ЖКХ, налогам и штрафам.  
  • С момента признания вас банкротом все претензии кредиторов, звонки коллекторов и судебные приставы больше не ваша проблема.
  • Начисление штрафов и пени будет остановлено.
  • Ни коим образом ваше банкротство не отразится на родственниках, родных, близких и друзьях.
  • Все исполнительные производства будут остановлены, снимутся аресты на имущество, ограничения на выезд заграницу будут отменены.
  • Зарплату и пенсию вы будете получать в полном объеме.

Выше мы перечислили плюсы процедуры банкротства физического лица, но существуют и минусы.

Хотите начать жизнь без долгов прямо сейчас?

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня

  • Стоимость процедуры. Этот недостаток закреплен законодательно и его не избежать. На обязательные платежи вы потратите 45 300 руб.

25 000 руб. депозит Арбитражного суда;

20 000 руб. публикации и почтовые расходы;

300 руб. госпошлина.

  • Сроки процедуры банкротства. Это достаточно длительный процесс, который длится в среднем 6-8 месяцев.

Если вам обещают списать долги за 2-3 месяца, не сомневайтесь вы попали на мошенников.

  • На протяжении нескольких месяцев вы будете получать только прожиточный минимум на вас и ваших несовершеннолетних детей. Остальная часть доходов пойдет на погашение требований кредиторов.
  • Если вы вновь захотите взять кредит (это не запрещено законом), необходимо сообщить о том, что ранее проходили процедуру банкротства. Это ограничение действует 5 лет.
  • Снова списать долги получится лишь через 5 лет.
  • Согласно закону имущество не указанное в ст. 446 ГПК может быть реализовано, а вырученные средства будут распределены между кредиторами.

Помните! Единственное жилье забрать за долги не могут.

  • Так же в течение 5 лет нельзя открывать ИП, управлять микрофинансовыми организациями и пенсионным фондом.
  • В течение трёх лет нельзя быть учредителем и директором компании.
  • Увы! Не спишут долги:

– по алиментам;

– вред, причинённый здоровью и жизни другого человека;

– порча имущества;

-моральный вред;

-долги по зарплате (если вы банкротитесь как ИП).

Все эти ограничения носят лишь временный характер и не сравнимы с тем, что вы получите полную свободу от долгов после завершения процедуры банкротства.

Стоит обратить внимание! Признание физического лица неплатежеспособным предполагает полную прозрачность действий с вашей стороны. Если вы пытались скрыть доходы, имущество, накопления или предоставляли ложные доказательства, то можете понести административную (при ущербе до 1,5 млн.

рублей) либо уголовную (при ущербе более 1,5 млн.) ответственность.

Взвесить за и против и порекомендовать как правильно поступить в той или иной ситуации помогут специалисты Федеральной юридической компании «Да!Банкрот».

Звоните по телефону бесплатной горячей линии или оставьте заявку на нашем сайте и начните жизнь без долгов уже сегодня.

Ответы на частые вопросы

    • Коллекторам запрещено: оказывать всяческое психологическое давление на вас и ваших родственников, угрожать физической расправой. Также использовать ненормативную лексику, приходить к вам домой, рассказывать о ваших долгах третьим лицам, писать в соц. сетях, звонить чаще чем это положено законом.Достают коллекторы. Куда жаловаться?
    • В таком случае банк должен уведомить заемщика в письменном виде и выслать новый кредитный договор.
    • Узнать о своих долгах можно в бюро кредитных историй (НБКИ), либо на сайте ФССП (Федеральной службы судебных приставов). 1 раз в год БКИ предоставляет сведения бесплатно. В случае, если вы проходили процедуру банкротства, по её завершении получите определение суда.
    • Наличие официального трудоустройства не является препятствием для процедуры банкротства. В случае, если судом будет введена процедура реструктуризации долгов, обязательным условием является наличие дохода.

Рекомендуем к прочтению:

Источник: https://xn--80aack7aript.xn--p1ai/%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BB%D0%B5%D0%B4%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B8%D1%8F-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0-%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D1%85-%D0%BB%D0%B8%D1%86-%D0%BF%D0%BB%D1%8E%D1%81%D1%8B-%D0%B8-%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D1%83%D1%81%D1%8B

Какие последствия влечет банкротство физических лиц: плюсы и минусы процедуры

Последствия банкротства физического лица 2021

Валентина Самойлова

Согласно последним соцопросам и исследованиям (инициированных Уполномоченным по защите прав предпринимателей Б. Титовым) уже осенью 2020 года количество личных банкротств возросло до 46%.

ИП испытывают серьезные затруднения с финансовыми обязательствами из-за пандемии, и 40% предпринимателей официально заявили, что не могут гарантировать закрытия текущих задолженностей и обязательств.

С 2020 года стало возможно списание долгов даже через МФЦ. Рассмотрим последствия, плюсы и минусы различных типов личного банкротства.

Что будет, если объявить себя банкротом?

Итак, что дает банкротство? С момента начала процедуры должник:

  • не может оформлять на себя новые кредиты;
  • ограничивается в возможности поручиться по другим кредитам.

Если банкротство проходит через суд, то с первого судебного заседания:

  • прекращаются любые требования по возврату задолженности в адрес должника;
  • приостанавливаются исполнительные производства по взысканию задолженностей;
  • задолженность перестает начисляться, прекращаются проценты, пени, штрафы за неуплату.

При внесудебном банкротстве такие последствия наступают с момента признания публикации сведений о банкроте в ЕФРСБ. Сведения публикует МФЦ, если принимает заявление должника.

Кому спишут долги через МФЦ?
Внесудебное банкротство подходит только определенным категориям граждан:

  • долг 50 000-500 000 рублей;
  • наличие закрытых исполнительных производств по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ;
  • отсутствие судимостей; отсутствие имущества.

При банкротстве через суд у должника возникает ряд обязанностей:

  • передача банковских карт и данных о хранящихся средствах финуправляющему;
  • представление запрашиваемых документов или сведений;
  • представление данных о сделках, заключенных за последние 3 года до процедуры;
  • предоставление доступа к имуществу, которое принадлежит должнику.

Суд может ввести определенные ограничения при банкротстве физических лиц, предусмотренные Федеральным законом № 127-ФЗ (во внесудебной процедуре они не применяются):

  • выезд за границу может быть ограничен. Его можно снять по ходатайству, если представить документальные подтверждения важности поездки;
  • введение обеспечительных мер в отношении собственности должника. Как правило, о таких мерах ходатайствуют кредиторы, если собственник может вывезти имущество за границу или иным способом спрятать, избавиться от него.

Перечисленные ограничения автоматически снимаются по завершении процедуры.

Последствия для супруга и детей

Если имущества должника недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то в конкурсную массу может быть включено общее имущество супругов. Однако собственность детей обычно в деле участия не принимает.

В банкротстве может участвовать имущество, приобретенное в совместном браке. Не может изыматься имущество супруга, если оно:

  • досталось ему по наследству;
  • было приобретено им до брака;
  • покупалось им после расторжения брака;
  • досталось ему по договору дарения.

Совместная собственность подлежит включению, оценке и реализации, однако по завершении торгов доля второго супруга в денежном эквиваленте должна быть ему возвращена.

Последствия для родственников

Банкротство таит риски для других родственников только в случае, если они с должником владеют определенным имуществом. Например, им выступает земельный участок. В банкротстве участок может включаться в конкурсную массу с целью дальнейшей реализации, но доля других собственников будет возвращена им после реализации в виде денежного эквивалента.

Такая продажа отличается подводными камнями: на торги обычно имущество выставляется по сниженным ценам, и с каждым этапом стоимость падает все ниже. Другие владельцы могут недополучить причитающиеся им деньги.

Что касается внесудебного банкротства, то имущество супруга, детей и родственников в процедуре не рассматривается. МФЦ достаточно факта отсутствия имущества у должника, подтвержденного приставами.

Плюсы и минусы банкротства для должника

Процедура признания несостоятельности позволяет избавиться от просроченных обязательств, освободиться от непосильных долгов, но вместе с тем, она требует определенных жертв от должника.

Положительные последствия банкротства

  1. Возможность списания многих категорий задолженностей: ЖКХ, налоги, кредиты, микрозаймы, долговые расписки и так далее.
  2. Остановка требований кредиторов и коллекторов уже с первого заседания суда.
  3. Возможность пройти банкротство даже при отсутствии имущества и доходов.

  4. Законодательную защиту минимального прожиточного минимума должника: в период процедуры человек получает МРОТ из доходов на свое содержание (и на детей, если есть).
  5. Защиту социальных пособий, пенсий и других видов гособеспечения.
  6. Защиту имущества: при банкротстве никто не отнимет единственное жилье, личные вещи, предметы обихода и другие объекты.

  7. Минимальный уровень участия в процедуре: все действия осуществляются финуправляющим или МФЦ.

Негативные последствия банкротства

  1. Невозможность списания определенных категорий долговых обязательств: компенсации по личным преступлениям, невыплаченные пособия и зарплаты сотрудникам, алименты и другие виды задолженностей.
  2. Возможность привлечения к административной, уголовной ответственности, риски несписания кредитов.

  3. Необходимость передачи банковских карт и зарплатной карты финуправляющему, отсутствие доступа к финансам за исключением МРОТ (только в случае прохождения банкротства через суд).
  4. Реализацию залогового имущества, даже если это единственное жилье для должника – например при ипотеке.

  5. Оплата услуг финансового управляющего и публикаций в ЕФРСБ. Ранее должники жаловались на высокую стоимость банкротных процедур, однако законодатели ввели бесплатное банкротство.

Законодатели одобрили процедуру внесудебного банкротства с 1 сентября 2020 года каждый гражданин может заявить о банкротстве физического лица через МФЦ бесплатно.

Правовые последствия процедуры: какие долги не спишет суд и МФЦ?

В судебном и внесудебном банкротстве избавиться нельзя от следующих типов задолженностей:

  1. Алименты на содержание детей, других родственников.
  2. Компенсации, связанные с причинением вреда здоровью и жизни третьих лиц должником, а также — если причинялся вред имуществу со злым умыслом.
  3. Компенсации и зарплаты бывшим работникам ИП, который стал банкротом.
  4. Компенсации причиненного морального ущерба.
  5. Долги по субсидиарной ответственности.

В судебном банкротстве не списывают задолженности, возникающие в результате причинения вреда имущественным интересам кредиторов. Например, задолженности, возникшие в результате признания сделок недействительными. Если такие сделки будут признаны причинением вреда со злым умыслом, последствия останутся и после признания банкротства физ. лица.

Во внесудебной процедуре банкротства не списываются задолженности, которые не указывались в заявлении при обращении в МФЦ. Например, у должника было 3 кредита, но он указал при подаче документов только два из них. «Забытый» кредитный договор останется действительным, и обязательства по уплате останутся в силе.

Источник: https://Bankrotom.ru/posledstviya-bankrotstva-fiz-lic-plyusy-i-minusy

Последствия банкротства физических лиц 2021: для должника, для родственников

Последствия банкротства физического лица 2021

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Последствия банкротства для физических лиц – совокупность установленных законом ограничительных мер, которые применяются в отношении должника и косвенно могут затрагивать членов его семьи.

На практике в целях рассмотрения всех возможных последствий процедуры личного банкротства их круг расширяется, включая:

  1. Последствия, наступающие в связи с подачей и принятием заявления о банкротстве.
  2. Последствия признания физического лица банкротом – ограничения в правах и судьба долгов.

Определение и понимание всех последствий банкротства – важный аспект принятия решения о подаче заявления.

Последствия начала процедуры личного банкротства

Первые последствия подачи заявления о банкротстве должник ощутит сразу же. Во-первых, изначально будет приниматься решение о применении к нему той или иной процедуры.

Вариантов немного – реструктуризация, мировое соглашение или конкурсное производство с распродажей имущества с торгов.

Во-вторых, решение практически всех ключевых вопросов, связанных с распоряжением имуществом, доходами, сделками должника, ставится под контроль суда, арбитражного управляющего и кредиторов. Наиболее жесткий контроль устанавливается в рамках реструктуризации и конкурсного производства.

Последствия при реструктуризации:

  1. Срок исполнения всех денежных обязательств считается наступившим. Таким образом, вся совокупность накопившихся до подачи заявления о банкротстве денежных долгов фиксируется. В зафиксированные долги включаются и все начисленные, но непогашенные проценты, нестойки, иные штрафы, при этом дальнейшее их начисление прекращается.
  2. Поданные ранее кредиторами и не рассмотренные судами заявления (иски) подлежат оставлению без рассмотрения и будут разрешаться уже в рамках дела о банкротстве.
  3. Меры ограничения и обеспечения снимаются. Отменяется арест имущества, блокировка счетов и другие меры, принятые в отношении имущества должника.
  4. Приостанавливаются исполнительные производства, правда, не все. Например, по алиментным обязательствам, исполнительным документам, касающимся взыскания вреда здоровью и некоторым другим, производства продолжаются. Но если речь идет, скажем, о взыскании долга по кредиту, то такое производство будет приостановлено.
  5. Письменное предварительное согласование с финуправляющим всех операций и сделок, касающихся, в частности:
  • получения или предоставления кредитов (займов);
  • уступки прав требования или перевода долга;
  • купли-продажи ценного имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.) и любого, превышающего по стоимости 50 тысяч рублей;
  • передачи имущества в залог;
  • распоряжения денежными средствами, находящимися на банковских счетах, за исключением спецсчета, открытого для личных расходов в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно (или больше – по решению суда).
  1. Полный запрет на сделки безвозмездного характера с имуществом, а также связанные с внесением вкладов (взносов) в уставной капитал юридических лиц.

Возможность снятия ограничительных и обеспечительных мер многими рассматривается как положительный момент банкротства. Но не стоит на этот счет особо обольщаться. Дело в том, что все эти меры (и даже в большом объеме) могут быть введены судом снова, с той лишь разницей, что это будет сделано в рамках дела о банкротстве. 

При начале конкурсного производства – крайняя мера – распродаже с торгов подлежит все имущество должника, за исключением тех вещей и других активов, которых должник лишен быть не может в соответствии с законом.

Что будет после банкротства

Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур.

Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству.

Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

Единственное преимущество завершения банкротства – полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства. Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых – далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

Последствия после банкротства:

  1. Обратиться в суд по поводу повторного банкротства можно будет только спустя 5 лет. Однако, если в планах будет воспользоваться реструктуризацией, то понадобиться ждать уже не пять, а восемь лет.
  2. При намерении получить новый кредит или заем придется проинформировать о своем банкротстве потенциального кредитора. Это необходимо будет делать в течение 5 лет после банкротства. При игнорировании банкротом требования в лучшем случае кредитор расторгнет договор в одностороннем порядке и потребует единовременно погасить весь долг, в худшем – заявит о мошенничестве, с перспективой уголовного преследования. Правда, учитывая тот факт, что банкротство навсегда останется в кредитной истории, обойти запрет будет изначально трудной задачей.
  3. Трехлетний запрет на занятие руководящих постов в юридических лицах или на участие в управлении ими в иной форме.

Какие долги нельзя списать

Далеко не все физические лица, планирующие заявлять о банкротстве, знают, что целый ряд долговых обязательств нельзя будет списать ни при каких условиях. То есть, при определенных обстоятельствах даже после банкротства можно остаться должником.

Сохраняются после процедуры и подлежат погашению или взысканию:

  • алиментные обязательства;
  • компенсация морального вреда;
  • взысканные суммы за причинение вреда здоровью, жизни;
  • текущие долги – задолженность, возникшая в рамках процедуры банкротства, например, вознаграждение арбитражного управляющего, судебные издержки, разного рода расходы, штрафные санкции, наложенные судом, и другие платежи.

Как отражается банкротство на родственниках

Юридически банкротство не влечет последствий для родственников должника. Однако косвенно процедура их все-таки касается. Наиболее часто страдают близкие родственники – семья должника.

Среди возможных негативных последствий:

  • ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
  • продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
  • вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
  • появление рисков, которых не было ранее, – зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.

Часто родственники переживают банкротство должника куда более хуже, чем он сам. Меняется прежний уклад жизни, приходится мириться с тем, что некогда общие финансы, имущество теперь контролируются посторонними людьми. Банкротство – небыстрый процесс. Кроме того, сам по себе требующий финансовых затрат. Поэтому практически всегда в той или иной степени качество жизни ухудшается.

Источник: https://law03.ru/finance/article/posledstviya-bankrotstva-fizicheskix-lic

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.