Ипотека по двум документам в сбербанке

Содержание

Условия ипотечного кредита по двум документам от Сбербанка

Ипотека по двум документам в сбербанке

В последние несколько лет большую популярность занимают ипотечные кредиты, поскольку это предложение дает возможность купить квартиру. Все в курсе, что собрать пакет бумаг для получения ипотечного кредита требует много временных затрат и нервотрепки.

Помимо этого, не все могут собрать весь перечень документации. Потому, ипотека по двум документам от Сбербанка, условия по которой не предполагают наличие полного перечня пользуется спросом. Приведём информацию согласно каким условиям, выдаются подобные кредиты.

Ипотечный кредит по двум документам без справок о доходах

Банковское учреждение предоставляет много ипотечных предложений, однако наиболее привлекательный продукт Сбербанка – ипотека всего по двум документам. Это предложение предоставляется зарплатным и корпоративным клиентам банковской организации, кроме того лицам, не имеющим возможности подтвердить документами свою состоятельность, однако по особым условиям.

С держателями зарплатных счетов все ясно, финансовое учреждение и без предъявления справок в курсе где и в течение какого времени потенциальный заемщик работает, кроме того размер зарплаты, поскольку все транзакции совершаются через банковский счет.

Поэтому заявитель может получить кредит по упрощенному пути. Смягчение условий кредитования возможно если клиент хочет подтвердить свою платёжеспособность дополнительной документацией. Это позволит снизить годовой процент.

В другом для получения займа понадобится лишь паспорт, заявка и бумаги на жилую недвижимость.

Пользователям, у которых нет возможности подтвердить доход положение иное. Поскольку банк риски берет на себя, и положения тогда жёстче. Сначала этот жилищный кредит обладает большей годовой ставкой по сравнению с другими. Потом размер первого взноса от 50% цены покупаемой собственности.

Иные положения в 2020 году стандартные: размер ссуды не меньше 300 тыс. руб. и не выше 80% от цены на квартиру для лиц получающих заработную плату и 50% для иных лиц; период предоставления займа до 30 лет, при условии, что к концу кредитования заемщик будет моложе 65 лет.

Годовая процентная ставка

Следует учесть, что процент по кредиту в обоих вариантах подбирается для каждого пользователя индивидуально. Мнения о предложении порою говорят о том, что конечная ставка не совпадает с заявленной на интернет-ресурсе банка.

Объясняется это тем? что на сайте приводится лишь базовая ставка по тому или иному предложению. Предоставляется она лишь ограниченному лицу заемщиков в соответствии со специальной программой.

Итоговая процентная ставка по кредиту подбирается с учетом всех условий определенного случая предоставления ссуды.

В настоящее время Сбербанк применяет базовую ставку равную 9% для клиентов категории молодая семья и для иных – 10%. Предоставление дополнительных документов поможет снизить процентную ставку, если их нет, напротив, повысить. Кроме того, отказ от страхования здоровья и жизни повлечет увеличение процента на 1 единицу.

Кому предоставляется жилищный кредит по двум документам

Как уже отмечалось оформить жилищную ссуду могут корпоративные пользователи и лица получающие заработную плату на карту банка. Кроме того, иным обратившимся, которые не способны подтвердить документами свою платежеспособность.

Главные требования, под которые должен подходить заемщик:

  • Гражданин России;
  • Прописка на регионе местоположения банковской организации;
  • Возраст в диапазоне 21-65 лет, кроме того на дату погашения задолженности не выше максимального значения;
  • Трудовой стаж на предыдущем месте работы от 6 месяцев.

Помимо основных положений, заявитель должен быть порядочным человеком не судимый в прошлом. Желательно иметь хороший кредитный рейтинг, поскольку шанс одобрения кредита неплательщику невелик, несмотря на предоставление первоначального взноса или залога.

После рассмотрения и предоставления положительного ответа по заявлению, обратившийся обязан показать наличие денег на первоначальный взнос до момента открытия счета.

Как рассчитать ипотеку

До направления в банковскую организацию для подачи заявления возможно использовать специальную услугу, предоставленную на сайте финансового учреждения. По предложению Сбербанка ипотека по двум документам выполняется расчёт специальным калькулятором. Следует лишь указать все требуемые сведения в форму.

Чтобы результат был приближенным к действительным, следует указывать точные сведения, не фальсифицируя имеющиеся данные и не приумножая доход. Подобное действие способствует оценки возможностей и определить нагрузку, которая ложится на бюджет семьи после приобретения недвижимости в ипотеку.

Калькулятор способствует расчёту ежемесячного платежа, размер переплаты по жилищному займу, налоговый вычет доступный для оформления. Кроме того, он выдаст предварительный график возврата долга. Однако, вся информация не окончательная и предоставляется в информационных целях. Услуга предоставляется лишь для предварительного расчёта и определения возможностей.

Используйте сервисы Сбербанка и попытайтесь оформить ипотеку не имея документов, подтверждающих трудоустройство и состоятельность. Заранее просчитайте все плюсы и минусы. Предъявление дополнительных документов поможет улучшить положения по ипотечному кредиту.

Источник: https://sberb-online.ru/ipoteka-po-dvum-dokumentam-v-sberbanke/

Ипотека по двум документам в СберБанке – условия в 2021 году, калькулятор

Ипотека по двум документам в сбербанке

Перед оформлением любого кредита банковский сотрудник, как правило, запрашивает у клиента большой пакет документов. На сбор необходимого комплекта бумаг тратится много времени, а иногда требуется и финансовое вложение. Сбербанк разработал и запустил проект «Ипотека по двум документам».

Программа предоставляется клиентам Сбербанка, которые не имеют возможности собрать полный пакет документов и справок, но имеют стабильный доход для оформления ипотечного кредита. Программа будет крайне удобна для самозанятых граждан, сотрудников иностранных организаций и других лиц, которые не могут получить справку о доходах.

Недостаток услуги – повышенная процентная ставка.

Особенности проекта

Ипотека предоставляется на таких условиях:

  • Размер кредита: от 300 тыс. до 8 млн. рублей для всех регионов России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга – здесь максимальный размер заемных средств увеличен до 15 млн.
  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 50% от стоимости покупаемого объекта.
  • Срок кредитования: до 360 месяцев (30 лет).
  • Приобретаемая недвижимость обязательно должна пройти аккредитацию Сбербанка в вопросах ликвидности и соответствия основных требований банковской организации.

Какие документы нужно предоставить

Требуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. Второй документ – любой подходящий из списка на выбор заявителя:

  • Удостоверение сотрудника федерального органа;
  • Удостоверение личности военнослужащего;
  • Водительское удостоверение;
  • Загранпаспорт;
  • СНИЛС.

Важно! Иногда сотрудники Сбербанка могут запросить документальное подтверждение наличия у будущего заемщика необходимой суммы для первого взноса. Чтобы упростить данную процедуру, можно просто открыть счет в Сбербанке и внести на него денежные средства, а затем взять выписку.

Документы прилагаются к заявлению и подаются в банк. Далее кредитная комиссия рассматривает заявку, проверяет данные и выносит решение.

Срок рассмотрения стандартный – 3-5 дней, после чего с клиентом связывается сотрудник банка и оглашает решение. Бывают ситуации, что банк не одобряет сумму заявителя, а предлагает меньшую.

Если заемщика она не устраивает, то он может привлечь созаемщика, который также должен предоставить банку свои документы.

Кредитные программы

Сбербанк предлагает своим клиентом несколько спецпрограмм с различными условиями на выбор.

Заявитель может купить как уже построенный объект, так и недвижимость на стадии строительства, а также может приобрести земельный участок для строительства собственного коттеджа.

Главное условие – займ выдается исключительно для жилой недвижимости, которая находится не в аварийном состоянии и не занесена в программу по сносу.

Важно! При ознакомлении с условиями программы стоит учесть, что ставка по ипотеке с предоставлением двух документов будет на 0,8% больше, чем базовая.

Программа «Свой дом под ключ»

Она актуальна для Москвы и МО, Липецкой обл. Займ выдается для строительства дома партнёрскими компаниями-застройщиками.

Особенности программы:

  • Средства выделяются без залога;
  • Поручитель не требуется;
  • Сумма для Москвы и области: от 300 тыс. до 8 млн. руб.
  • Сумма для Липецкой области – до 5 млн. руб.;
  • Срок кредитования: до 30 лет;
  • Денежные средства будут перечислены застройщику только после принятия объекта в работу.

Приобретение строящегося объекта

Проект позволяет купить жилье на первичном рынке. Заемщик вправе приобрести квартиру в новостройке (на любой стадии строительства у застройщика) или начать самостоятельное строительство частного дома.

Ключевые параметры программы:

  • Сумма от 300 тыс. рублей;
  • Срок: до 30 лет;
  • Выгодные процентные ставки (рассматриваются в индивидуальном порядке).

«Семейная ипотека»

Программа с господдержкой создана для поддержки семей с двумя и более детьми. Важное условие: второй ребенок должен быть рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Основные условия:

  • Максимальная сумма кредита – 12 млн. руб.;
  • Срок погашения: до 30 лет;
  • Выгодно низкая процентная ставка;
  • Есть возможность вложить маткапитал.

Ипотечный кредит для частного строительства

Если заемщика не устраивают партнеры-застройщики Сбербанка, тогда ему следует выбрать данную программу. В таком случае клиент сам ищет и выбирает строительную компанию для реализации своего проекта.

Правила программы:

  • Сумма: от 300 тыс. рублей;
  • Срок до 30 лет.

Другие программы Сбербанка

Также можно оформить ипотеку в Сбербанке по таким программам:

  • Жилье загородом. Кредит выдается для приобретения потребительской недвижимости за пределами города – это может быть дачный дом, садовый дом для летнего проживания. Объект может быть как уже построенным, так и в стадии планирования.
  • Ипотечный кредит с использованием материнского (семейного) капитала. Маткапитал в данной программе можно будет использовать, как первый взнос либо с целью полного/частичного погашения остатка займа.
  • Спецпрограмма для жителей Москвы «Реновация» создана для улучшения жилищных условий собственников недвижимости, включенной в данный проект.
  • Военная ипотека. Военнослужащий, подающий заявку на кредит по двум документам, должен быть участником НИС (накопительно-ипотечной системе). Купить квартиру можно на первичном или вторичном рынке, возможна выдача средств под строительство.

Перед заключением договора по кредитованию обязательно подробно изучите все его детали, условия, правила выплат. Для самостоятельного предварительного расчета можно воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором.

Помимо описанных основных ипотечных программ, Сбербанк предлагает своим клиентом различные варианты по реструктуризации займов, приобретению машиноместа или гаража. С более подробной информацией по кредитным программам и их условиями можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка или в любом удобном отделении банка.

Требования Сбербанка к заявителю

Заемщик, желающий получить ипотеку, должен соответствовать таким требованиям:

  • Возраст: от 21 до 65 лет;
  • Российское гражданство и наличие регистрации;
  • Трудовой стаж не менее 12 месяцев, причем последние 6 месяцев должны приходиться на текущее место работы;
  • Официальный доход;
  • Возможность внести первоначальный взнос не меньше половины от стоимости покупаемого объекта.

Клиенты, участвующие в зарплатных проектах, в любом случае вправе предоставить минимальный комплект документов. Вся информация об уровне дохода заемщика и движениях денежных средств на счетах банковской организации известны. Зарплатные клиенты также могут рассчитывать на снижение первого взноса до стандартного, но это рассматривается строго в индивидуальном порядке.

Подача заявки

Подать запрос на выдачу ипотечного кредита по двум документам можно любим из указанных способов:

  • В отделении Сбербанка, в котором есть ипотечный центр: необходимо заполнить анкету-заявление и приложит требуемые документы.
  • Отправить запрос удаленно: онлайн-заявка на официальном сайте Sberbank.ru. Нужно внимательно и правильно заполните все обязательные поля. Перед отправкой рекомендуется перепроверить занесенные данные.

Рассмотрение заявки обычно не занимает больше пяти дней. В том случае, если подача заявки была через сайт и было вынесено положительное решение, стоит иметь в виду, что оно неокончательное. Следует явиться в офис Сбербанка для подачи документов. Если с ними все в порядке, то займ будет одобрен окончательно.

Требованию банка к приобретаемому объекту

Сбербанк выдвигает ряд требований к покупаемой недвижимости:

  • Месторасположение жилья – это один из довольно важных факторов. Недвижимость, находящаяся в неблагополучном районе, либо в районе с плохой инфраструктурой имеет минимальный показатель ликвидности. Соответственно, это невыгодно для банка в случае возникновения ситуации с неплатежеспособностью заемщика и продажей этой квартиры.
  • Возраст строения. Старые дома также имеют низкий показатель ликвидности и меньше ценятся на рынке недвижимости. Требования по возрасту в разных регионах могут отличаться: в провинциях проще оформить ипотеку на дома от 1955 года постройки, а для Москвы – от 1970-х годов.
  • Износ жилья. Этот показатель регламентирован законодательством РФ, и он не должен превышать 70% от общего срока пользования. Чтобы узнать точный период эксплуатации здания, можно сделать запрос в Росреестр или БТИ.
  • Внутреннее состояние и оснащение. Дом или квартира должны подходить для проживания. Жилье должно быть оборудовано батареями отопления, окнами, санузлом, должна быть подведена вода.
  • Материал, из которого построен объект. Сбербанк не рассматривает строения из гниющих или легковоспламеняющихся материалов. Здание должно иметь бетонный, каменный или железобетонный фундамент.
  • Все перепланировки должны быть узаконены и отображаться в техническом паспорте.

Требования к многоквартирным зданиям и частным домам существенно отличаются. Рекомендуется получить более точную информацию у ипотечного менеджера Сбербанка в конкретном регионе.

Недвижимость, неподходящая под условия ипотечного кредита в Сбербанке

Ниже представлен список объектов, которые не стоит рассматривать под ипотечную покупку, так как банк наверняка их отклонит:

  • Жилье в аварийном доме;
  • Квартиры из домов, внесенных в список ветхих строений;
  • Квартиры, расположенные в цокольных этажах;
  • Малосемейки, коммунальные квартиры, общежития;
  • Дома, подлежащие расселению;
  • Квартиры с деревянными перекрытиями и газовыми колонками;
  • Недвижимость, находящаяся в залоге, под обременением или под арестом;
  • Квартиры с долгами по коммунальным услугам.

Почему могут отклонить заявку

Частыми причинами отказа в выдаче кредита могут стать:

  • Отсутствие российского гражданства;
  • У заявителя временная регистрация;
  • Неофициальное трудоустройство;
  • Низкий уровень зарплаты;
  • Есть другие непогашенные кредиты;
  • Выбранное жилье не проходит по требованиям Сбербанка;
  • Плохая кредитная история;
  • Наличие судимости;
  • Клиент не проходит по возрасту;
  • Указана недостоверная информация или в недостаточном объеме;
  • Трудовой стаж менее года;
  • Отсутствует образования.

Ипотека по двум документам в Сбербанке: преимущества и недостатки

Преимущества данной услуги:

  • Клиенту не нужно собирать большое количество справок, оригиналов и копий документов, выписок.
  • Как показывает практика, рассмотрение заявки, поданной с двумя документами, происходит быстрее, чем со справкой о доходах, достоверность которой банку приходится проверять.
  • Большой выбор различных программ ипотечного кредитования, в том числе и с государственной поддержкой.

Недостатки программы:

  • Не каждый заемщик может внести крупную сумму первого платежа.
  • При рассмотрении заявки учитываются только официальные доходы.
  • Ипотека по двум документам имеет более высокую ставку, по сравнению со стандартной подачей.

Как можно снизить ставку

При подаче заявления можно обсудить с личным менеджером Сбербанка условия по индивидуальному рассмотрению сделки. Возможно, для вас будут предложены особые условия. Также скидки возможны в таких случаях:

  • Скидка от застройщика (до -6,7%). Сбербанк может предоставить список конкретных застройщиков. При покупке квартиры у одного из них заемщику будет снижена процентная ставка.
  • Оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика (-1%). Данная процедура не только позволит снизить процент, но и обезопасит заемщика и его близких. В случае смерти или наступления инвалидности страховая компания погасит остаток долга.

Электронная регистрация дается скидку 0,3%. Эта процедура позволяет зарегистрировать онлайн право собственности на готовое жилье без визита в МФЦ или Росреестр.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-po-dvum-dokumentam-sberbank/

Где дают ипотеку всего по двум документам? Насколько реально ее получить?

Ипотека по двум документам в сбербанке

В настоящее время значительное количество банков предлагает ипотеку по 2м документам с упрощенной схемой подачи заявки.

Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.

Преимущества, недостатки, подводные камни

К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:

  • отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
  • отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
  • возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
  • быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.

Недостатками получения таких кредитов являются следующие условия:

  • обязательное привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика;
  • более высокие ставки по сравнению с иными ипотечными продуктами банка;
  • в качестве залога выступает, как правило, приобретаемое жилье;
  • высокий первоначальный взнос в размере 30–50% от стоимости квартиры, дома;
  • обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика для получения льготной процентной ставки.

К подводным камням подобных программ также стоит отнести обязательное согласование с банком перепланировки или ремонта помещения, а также увеличение процентной ставки при оформлении договора с застройщиком, который не является для банка приоритетным по внутреннему регламенту.

Предоставляемые документы

Список документов для получения ипотеки различен у каждого банка.

Кроме паспорта, финансовые учреждения запрашивают один из документов, указанных ниже.

Сбербанк:

  • водительское удостоверение,
  • военный билет,
  • удостоверение личности сотрудника органов власти,
  • СНИЛС,
  • загранпаспорт.

По программе «Молодая семья» Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.

ВТБ24:

  • СНИЛС,
  • военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Россельхозбанк:

  • загранпаспорт,
  • водительское удостоверение,
  • удостоверение сотрудника органов власти,
  • паспорт супруга,
  • брачное соглашение (при наличии).

В банке Дельтакредит в рамках специального предложения «Кредит по одному документу» не требуется предоставления иных документов, кроме паспорта.

К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
  • сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Сбербанк

В Сбербанке такое предложение по быстрому оформлению кредита доступно как для готового жилья, так и для строящихся квартир. Валюта кредита — рубли РФ. Минимальный первоначальный взнос — 50%, сумма кредита варьируется от 300 тыс. до 8 млн рублей, при этом она не может превышать 85% от стоимости помещения.

Для строящегося жилья базовая ставка составляет 10,4% при оформлении договора с застройщиком через сервис «Электронная регистрация Сбербанка» , 10,5% в иных случаях.

При субсидировании базовой ставки застройщиком-партнером банка, она снижается до 8,4–9,0% годовых, список участвующих в акции застройщиков можно уточнить у ипотечного менеджера банка. Срок кредита — 12 лет при субсидировании застройщиком ставки, 30 лет в остальных случаях.

Для готовых квартир процентная ставка составит 10,1–10,5%, для молодых семей в рамках предложения — 9,6–10% годовых. Срок погашения — до 30 лет.

Во всех программах Сбербанка ставка будет повышена на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.

С недавнего времени начал функционировать сайт Сбербанка по подбору недвижимости «ДомКлик» (domclick.ru). Через сайт возможно рассчитать ипотеку по выбранному дому, а также связаться с застройщиком и в некоторых случаях забронировать понравившуюся квартиру. При онлайн-одобрении квартиры, выбранной на «ДомКлик», процентная ставка снижается на 0,1% от базовых условий.

ВТБ24

В ВТБ24 условия по упрощенной подаче заявления на кредит в рамках предложения «Победа над формальностями» распространяются на построенные квартиры.

Валюта ипотеки — рубли, первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости помещения. Процентная ставка — от 10,7% годовых, сумма предложения от 600 тыс. до 15 млн рублей. Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Срок кредита — до 20 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложение действует при приобретении квартиры, земельного участка, жилого дома. Валюта предложения — рубли, срок кредита не может превышать 25 лет. Первоначальный взнос зависит от типа получаемого жилья:

  • от 40% при приобретении квартиры;
  • от 50% при приобретении жилого дома с участком.

Сумма кредита — 100 тыс. р. – 4 млн рублей. Базовая ставка на получение квартир — составляет 9,7–9,8% годовых, 9,5–9,6% при заключении договора с проверенным застройщиком. При покупке дома ставка увеличится до 12,5%.

Дельтакредит

В Дельтакредите ипотечные условия распространяются как на строящееся жилье, так и готовые помещения, в том числе гаражи. Процентная ставка при неподтверждении дохода составляет:

  • 11,75% при первоначальном взносе от 15 до 30% от стоимости приобретаемого помещения;
  • 11,5% при первоначальном взносе от 30 до 50%;
  • 11,25% при взносе более 50%.

Вышеуказанные ставки распространяются на все регионы присутствия финансового учреждения, кроме Челябинской и Свердловской областей. В этих двух регионах условия определяются индивидуально для каждого клиента.

Срок кредита — до 25 лет. Минимальная выдаваемая сумма для Москвы составляет 600 тыс. р., для регионов — 300 тыс. р. Максимальная сумма определяется на основе представленных заемщиком документов.

Подтверждение доходов

Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.

В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.

Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.

Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.

Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.

Как получить ипотеку безработному?

Смотрим видео по ссылке: https://vseodome.club/ipoteka/po-2-dokumentam-kakie-banki-dayut.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/gde-daiut-ipoteku-vsego-po-dvum-dokumentam-naskolko-realno-ee-poluchit-5c6e85206ecf9600c014498d

Пошаговая инструкция оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам в 2021 году

Ипотека по двум документам в сбербанке

Сбербанк предлагает клиентам оформление ипотеки по двум документам по следующим программам:

  1. «Приобретение готового жилья».
  2. «Приобретение строящегося жилья».

В 2021 году программы стали популярными, т.к. не каждый заемщик в состоянии подтвердить свой доход справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Условия и требования аналогичны стандартной схеме кредитования, меняется только размер первоначального взноса, он должен составлять не менее 50% от стоимости недвижимости.

Условия ипотеки по двум документам в Сбербанке

Оба варианта имеют схожие условия:

  1. Соискатель готов предоставить первый взнос в размере 50%. Если заемщик не может подтвердить доходы, ему нужно убедить банк в собственной платежеспособности.
  2. Клиент согласен предложить в качестве залога имеющееся жилье или приобретаемую квартиру. Банку требуется обеспечение займа, учитывая то, что финансовая стабильность плательщика недостаточно изучена.
  3. Соискатель во время кредитования оформит договор страхования для сохранения ликвидности приобретаемой недвижимости.

Кто может оформить ипотечный кредит по двум документам

Кредит в Сбербанке по двум документам выдается только при соответствии установленным требованиям:

  • наличие гражданства РФ и постоянной прописки;
  • возраст на момент предоставления кредита – от 21 года;
  • заявитель не старше 65 лет во время выплаты последнего платежа;
  • общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет, а на текущем месте работы – свыше 6 месяцев;
  • возможность привлечь созаемщика/поручителя.

Какие документы необходимо предоставить

При оформлении заявки необходимо предъявить:

  1. Заполненную анкету.
  2. Паспорт с регистрационной отметкой.
  3. Второй документ – удостоверение водителя или военнослужащего, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, военный билет для мужчин младше 27 лет или загранпаспорт.
  4. Бумаги по предоставляемому залоговому имуществу (предъявляются только в том случае, если обеспечением выступает другая недвижимость).

Указанный перечень может быть изменен в индивидуальном порядке.

Какие документы можно предоставить после одобрения кредита

После получения положительного ответа необходимо предъявить документы на приобретаемое жилое помещение и выписки по персональным счетам, подтверждающие наличие первоначального взноса.

В первом случае нужно собрать:

  • предварительный ДКП;
  • отчет независимого оценщика;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на реализуемый объект.

Второй пакет документов:

  • выписка по банковскому счету;
  • платежный документ, подтверждающий факт частичной оплаты стоимости приобретаемой квартиры;
  • материнский сертификат;
  • свидетельство на право получения субсидии;
  • договор об открытии вклада и справка о текущем состоянии счета.

Ипотечные программы Сбербанка по двум документам

Сбербанк предлагает только два варианта оформления ипотеки по двум документам. Клиент самостоятельно выбирает программу кредитования, исходя из вида оформляемой недвижимости.

Приобретение готового жилья

Это программа используется при покупке вторичной недвижимости, у которой уже был владелец. Она предусматривает обязательную оценку уровня ликвидности объекта независимой компанией.

Сбербанк разрешает воспользоваться ею совместно с льготными программами субсидирования или материнским капиталом. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, а максимальная, зависит от региона проживания, но не превышает 8 млн. рублей.

Приобретение строящегося жилья

Это покупка квартиры в новостройках или в строящихся домах. Программа не ставит ограничений по срокам сдачи объекта.

Сбербанк допускает возможность сочетать ее с государственными льготами. Максимальная сумма займа составляет 15 млн. рублей.

Сравнение двух ипотечных программ по двум документам

Обе программы похожи между собой. Отличаются только статусы приобретаемой недвижимости, максимальная сумма займа и процентные ставки.

Процентные ставки по кредиту

Покупка готового жилья:

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.350068701020070500

Возможные надбавки:

  • +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации;
  • +0,3% — для не зарплатных клиентов;
  • +1% — при отказе от страховки;
  • +0,3%  — для клиентов, не подтвердивших платежеспособность.

Первоначальные взносы по ипотеке

Сумма первого взноса для обоих вариантов должна быть выше 50% стоимости приобретаемого жилья.

Какие акции предоставляет Сбербанк по ипотечным программам по двум документам

Сбербанк предлагает клиентам выгодные предложения, в том числе, при оформлении кредита по 2 документам. На момент написания статьи уникальных акций не было. Необходимо ежедневно следить за обновлениями на официальном сайте.

Преимущества и недостатки ипотечных программ Сбербанка

К ключевым достоинствам кредитования можно отнести факты того, что:

  1. Потенциальному заемщику не нужно собирать множество справок, подтверждающих его финансовое положение.
  2. По опыту клиентов, решение по заявке обрабатывается быстрее, в связи с отсутствием проверок 2-НДФЛ или справки по форме банка.
  3. Программа кредитования используется консолидированно с государственным субсидированием.

Недостатки ипотеки по 2 документам в Сбербанке:

  1. Не каждый заемщик готов предоставить столь крупную сумму для первого платежа.
  2. Банк проверяет кандидата гораздо тщательнее, несмотря на то, что ответ по анкете приходит быстрее.
  3. Ставка по займу немного выше, чем у других кредитных программ.

Этапы оформления ипотеки

Процесс кредитования – поэтапная процедура, требующая особой внимательности со стороны соискателя. Во время оформления договора потенциальному заемщику помогает личный кредитный менеджер.

Расчет ипотечного кредита

Очень важно заранее рассчитать ежемесячные платежи и возможную переплату по каждой программе. Сделать это можно, используя кредитный калькулятор, на официальном портале ДомКлик.

Калькулятор ипотеки

Пример расчета при покупке вторички:

Пример расчета при покупке новостройки:

Калькулятор ипотеки по двум документам в Сбербанке поможет выявить наиболее выгодный вариант кредитования.

Принятие решение банком

На изучение поданного заявления и принятие решения отводится до 5 рабочих дней. Срок рассмотрения  может затянуться из-за предоставления некорректных, недостоверных сведений или проблем с кредитной историей.

Выбор жилья

ДомКлик – удобный сервис по подбору недвижимости, каждый заемщик сможет зарегистрироваться в системе и самостоятельно выбрать квартиру. На поиск отводится 90 дней.

Сбербанк выдвигает некоторые требования к приобретаемому жилью:

  1. Многоквартирный дом должен находиться в благополучном районе города с развитой инфраструктурой.
  2. Приобретая недвижимость в провинции, необходимо выбирать здания, построенные после 1955 года, а в столице – позже 1970 года.
  3. Амортизация жилого строения не должна превышать 70% от общего срока эксплуатации.
  4. Объект обязан иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент.
  5. Все капитальные перепланировки в квартире официально зарегистрированы.

Оформление сделки

Как только заявка одобрена, а квартира подобрана, необходимо заказать оценку недвижимости и подготовить документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. Если выбранное помещение соответствует требованиям Сбербанка и предмет залога одобрен оценочной компанией, можно приступить к процедуре подписания договора.

Важно! Изучая кредитный контракт, необходимо быть предельно внимательным, чтобы избежать проблем с погашением.

После внесения первоначального взноса, все стороны сделки подписывают договор купли-продажи. Документы передаются в Росреестр для перехода права собственности. ДомКлик предлагает провести электронную регистрацию, чтобы значительно сократить срок оформления квартиры.

Выводы

Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам ипотеку по двум документам. Эта программа адресована соискателям, не желающим подтверждать доходы справками. Отзывы подтверждают, что такой вид кредитования комфортен и  прост в оформлении.

Условия программы практически не отличаются от стандартной, банк лишь требует внести первоначальный взнос не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.  На выбор клиентам предлагаются несколько вариантов: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

✔️ Да, кредитор допускает такую возможность, но нужно быть готовым к тому, что ставка по займу повысится на 3-4 пункта. Оформление одной из страховых услуг Сбербанка снижает переплату по процентам. ✔️

Привлекать поручителя при оформлении ипотеки необязательно. Однако, он не только выступает дополнительной гарантией для кредитора, но и влияет на условия одобрения. Привлеченное лицо может снизить процент по жилищной ссуде или увеличить кредитный лимит.

Поручителем может быть физическое и юридическое лицо. Впоследствии ему передаются все обязательства по выплате долга, если заемщик перестает платить.
✔️

Случаи, в которых Сбербанк отказывает в выдаче ипотеки:

  1. Сильная кредитная нагрузка из-за большого количества непогашенных займов.
  2. Наличие открытых просрочек по платежам.
  3. Оформляет займ неблагонадежный клиент. К таким можно отнести молодых людей с небольшим стажем работы, без созаемщиков и поручителей.
  4. Доход не соответствует требованиям банка.
  5. Нежелание оформлять страхование жизни или недвижимости.
  6. Предоставление ложных сведений при оформлении анкеты.
  7. Передача на проверку поддельных документов.
  8. Несоответствие залоговой недвижимости требованиям банка.

Причины, по которым часто отказывают в ипотеке Сбербанка, не разглашаются. Лишь в редких случаях, сотрудники могут указать на допущенную ошибку в заполнении анкеты или несоответствие заработной платы запросам банка. Вероятность получения технического отказа из-за опечатки в персональных данных, крайне мала.

Если отказали в жилищной ссуде, повторить попытку и податься анкету повторно можно через 60 дней.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-po-dvum-dokumentam/

Ипотека по двум документам 2021 в СберБанке – условия для заявки | Банки.ру

Ипотека по двум документам в сбербанке

Если человек мечтает о собственном жилье, но не готов копить на него годами, то лучший выход — это ипотека. И если еще несколько лет назад для получения такого кредита нужно было собирать объемный пакет документов, то в 2021 году «Сбербанк»готов предоставить кредитный продукт, который называется «ипотека по двум документам».

В первую очередь им удобно воспользоваться людям, чей доход сложно подтвердить. Это самозанятые, фрилансеры, ИП-шники, работники с серой зарплатой, чьи работодатели не желают предоставлять справку о доходах. Банки готовы пойти навстречу таким заемщикам и предложить кредит без документального подтверждения финансовой состоятельности.

Ипотека по двум документам в «Сбербанке» разработана несколько лет назад по рекомендации правительства РФ, она подразумевает, что заемщик может получить кредит, предъявив паспорт и какой-либо второй документ (например, водительские права, СНИЛС, военный билет). Дополнительных справок о доходах предоставлять не придется. Заявление о размере дохода потенциального заемщика принимается в устной форме. Если заемщик женат, банк потребует предъявить паспорт супруга, а молодым людям в возрасте до 27 лет — военный билет.

Документы, которые требуются для оформления ипотеки в «СберБанке»

Для получения ипотеки по двум документам в «Сбербанке» в 2021 году необходимо собрать пакет документов, который приведен на сайте банка. А можно ориентироваться на этот список:

  • заявление/анкета;
  • удостоверяющий личность документ (паспорт гражданина Российской Федерации с обязательной отметкой о регистрации);
  • вторым документом может быть военный билет, загранпаспорт, водительские права, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, СНИЛС;
  • если в залог банку предоставляется недвижимость, то документы по ней.

Потенциальному покупателю недвижимости лучше всего лично обратиться в ближайшее отделение «СберБанка» или проконсультироваться по телефону у специалистов банка по требуемым документам.

После сбора пакета документов покупателю нужно дождаться одобрения ипотеки по двум документам от «СберБанка». Затем ему дополнительно потребуется собрать бумаги по недвижимости, которую он желает приобрести в кредит (на это банк выделяет до 60 рабочих дней), и справки, подтверждающие наличие у кредитора первоначального взноса.

Заемщику следует честно указать все свои данные в анкете, потому как она будет проверять службой безопасности «СберБанка», и если сведения окажутся ложными, банк может отказать заемщику в предоставлении ипотеки по двум документам.

После пройденных проверок и подписания кредитного договора заемщик получает кредит и становится полноценным собственником недвижимости.

Преимущества ипотеки в «СберБанке»

Ипотека по двум документам в «СберБанке» очень востребована у россиян, потому что обладает рядом неоспоримых преимуществ:

  • экономия времени на сбор документов;
  • быстрое рассмотрение ипотечной заявки;
  • «зарплатным клиентам» для одобрения достаточно предоставить лишь паспорт гражданина РФ и заявление/анкету;
  • особые условия и понижение процентной ставки для клиентов, получающих заработную плату на счет или вклад в «Сбербанке»;
  • комфортная система погашения (согласно графику платежей сумма, внесенная на счет, снимается автоматически);
  • повысить сумму кредита могут привлеченные созаемщики;
  • в качестве персонального взноса разрешено использовать «материнский капитал»;
  • хорошая кредитная история повышает шансы потенциального заемщика на одобрение кредита.

Недостатки ипотеки по двум документам, предоставляемой Сбербанком

Удобство и быстрота получения этого кредитного продукта нивелируются его особенностями, которые потенциальному заемщику лучше знать заранее. И сейчас они будут перечислены:

  • возраст заемщика — не менее 21 года на момент получения кредита и не более 65 лет на момент полного его погашения;
  • заемщик должен проработать на настоящем месте работы минимум 6 месяцев и иметь общий стаж минимум 1 год за прошедшие 5 лет;
  • если клиент не получает заработную плату на счет в «Сбербанке», то процент по ипотеке для него повышается на 0,6 %, даже если действуют другие акционные программы;
  • больший первоначальный взнос по сравнению с обычными ипотечными кредитами;
  • максимальный размер кредита меньше, чем по обычным ипотечным программам (сумма оговаривается с каждым заемщиком индивидуально);
  • обязательное страхование имущества, предоставляемого в залог банку.

Несмотря на то, что многие банки предоставляют ипотеку по двум документам неохотно, «СберБанк» готов прийти на помощь клиентам, которые не могут подтвердить свой доход, и предлагает им лучшие условия кредитования.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/ipoteka_po_dvum_dokumentam/bank/sberbank/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.